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商品房贷款首付多少,商品房按揭贷款当中何防范法律风险?

发布时间:2017-04-27 14:10:04

  商品房贷款首付多少,商品房按揭贷款当中何防范法律风险?商品房是现代年轻人比较青睐的一种购房形式,因为这类房屋既可以办公注册公司,又可以居住。尤其是在北京上海这类一线城市,商品房逐渐成为新一代的抢手货,越来越多的年轻人开始将目光转向商品房。
  
商品房贷款首付多少
  随着我国房地产市场的发展,按揭贷款作为购房者购买商品房时的一种付款方式,规模在不断扩大。但近一年来,因国家和各地方政府为调控房地产市场、遏制房价上涨过快,相继出台了限制购房的各项政策。银行业也闻风而动,调息、逐渐收缩银根,办理商品房按揭贷款的各项条件和审批也越来越严格。房开商在销售房地产项目时,如何既能满足购房者选择按揭的意愿和现状,又能有效防范和化解企业自身的风险?
  
  商品房按揭贷款涉及三方主体+两份合同
  
  1、三方主体:
  
  购房者(又是借款人、抵押人);
  
  房开商(又是出卖人、保证人);
  
  按揭银行(又是贷款人、抵押权人)。
  
  2、两份合同:
  
  出卖人与购房者之间的《商品房买卖合同》;
  
  出卖人、购房者与银行三方之间的《商品房贷款担保合同》。
  
  3、“按揭贷款”购房方式对于三方主体的有利之处:
  
  对购房者来说,因有房开商的担保,使其能够较为顺利的从银行获取贷款,在支付一定比例的房款后即能提前买房;
  
  对房开商来说,是由银行直接将贷款款项支付给房开商,有利于房开商快速回笼资金,实现快速开发获取利润;
  
  对银行来说,房开商为保证人,以购房者购买的房屋作为担保,比起直接向房地产开发公司发放贷款或直接向购房者发放贷款,还贷的可靠性更能得到充分的保证。
  
  商品房按揭贷款存在的法律风险
  
  对于房开商而言,商品房按揭贷款隐藏着以下几方面的法律风险:
  
  1、来自购房者的法律风险
  
  按揭中的购房者与开发商直接发生商品房买卖关系,其中的法律风险在于:
  
  购房者提供虚假个人信息
  
  由于我国目前的个人信用体系尚不健全,银行对是否发放按揭贷款的审查仍主要以购房者提供的文件资料为主,辅之以银行内部的查询系统,而少有对购房者进行实地核实的情况。房开商则更缺乏对购房者信息进行查询的基础和手段。因此,不可避免的会出现购房者为顺利获取贷款故意提供虚假个人信息的情况。而一旦个人信息特别是个人还款能力有误,将给后续履行还款义务埋下隐患。
  
  购房者逾期还款
  
  购房者因资金等原因未按时还款的,将由房开商承担阶段性担保责任,代购房者向银行履行进行还款。实践中,一般是由房开商在按揭银行设立保证金账户,一次性或在每次办理按揭时存入一定金额的款项,以保证贷款合同的履行。因此,一旦购房者逾期还款,银行将有权从房开商的账户中扣划保证金,或者提前收回贷款并要求开发商承担阶段性担保责任进行还款。
  
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